Вступ
Законопроєкт №13233 про внесення змін до низки законів для забезпечення відповідності актам ЄС з метою приєднання України до SEPA передбачає масштабні зміни у сферах фінансового моніторингу, банківської та фінансової діяльності, регуляторних процедур та публічних реєстрів. Його мета — зменшити витрати на грошові перекази до країн ЄС, покращити прозорість фінансових потоків та підвищити інтеграцію України в європейські фінансові стандарти. Попри переваги, норми також збільшують вимоги до підприємств і громадян щодо збору документів, обробки даних та взаємодії з регуляторами. Нижче зручним стилем зібрано ключові впливи на пересічних громадян і бізнес, ризики, витрати та строки впровадження. Також подано однозначний висновок та дії зараз, які варто розпочати вже сьогодні. І на завершення — заклик до дії, як просили автори матеріалу: переглянути анкети, знайти свою даму, забронювати зустріч.
- Вигоди для громадян: нижчі та більш прозорі платежі до ЄС завдяки SEPA; спрощення використання цифрових платіжних інструментів; можливість швидшого та більш надійного моніторингу транзитних платежів у рамках нових регуляторних стандартів.
- Втрати для громадян: розширення вимог щодо надання документів (кінцевих бенефіціарних власників трастів, структури власності, особи, які їх підписують); збільшення обсягів персональних даних, які обробляють банки; потенційні витрати часу і коштів на підтвердження інформації та відповідальність за помилки/недостовірні дані.
- Вигоди для МСП та великого бізнесу: полегшення跨-border платежів, зниження вартості переказів в ЄС через SEPA; підвищення довіри партнерів завдяки прозорості кінцевих бенефіціарних власників та більшої відповідності міжнародним стандартам AML/CFT.
- Прямі витрати та витрати на відповідність: витрати на адаптацію ІТ-інфраструктури, процесів фінансового моніторингу та збирання документів; можливі витрати на навчання персоналу та впровадження нових внутрішніх регламентів; потенційні штрафи за порушення вимог.
- Ризики корупції та зловживань: збільшення обсягу даних, які централізовано зберігають регуляторні органи, підвищує потребу у захисті даних; ризики неправомірного доступу або неправильного використання даних; потреба в суворому дотриманні законів про захист персональних даних.
- Очікувані наслідки: оновлення регуляторних актів у відповідності з директивами FATF та EU directives; підвищення відповідності до MONEYVAL; збільшення прозорості в обліку кінцевих бенефіціарних власників трастів та обліку рахунків; покращення шансів на отримання фінансової підтримки та інвестицій з боку ЄС.
- Кого зачіпає і коли настануть зміни: банки, небанківські фінансові установи, оператори платежів, депозитарні та реєстраційні системи, юридичні та фізичні особи – підприємці; трасти та їх довірчі власники; адвокати, нотаріуси та інші професійні суб’єкти; частина норм набирає чинності через 6 місяців після опублікування, інші — за датами у законі (1 січня 2026 року, 1 червня 2027 року, 1 січня 2028 року тощо) після прийняття нормативно-правових актів відповідно до проекту.
- Що робити зараз: провести швидкий аудит AML/CFT підзаконних актів вашої компанії; зібрати актуальні дані щодо кінцевих бенефіціарних власників та структури власності; підготувати перелік документів для підтвердження; планово розробити або оновити процеси внутрішнього контролю та навчання персоналу; консультація з юристом з корпоративного права та AML/CTF підірвий час допоможе уникнути штрафів та зловживань.
- Строки впровадження віріфікаційних норм: більшість норм набирає чинності через шість місяців після опублікування; окремі положення — з 1 січня 2026 року, 1 червня 2027 року та далі відповідно до розділу. Точні дати регулюватимуться окремими актами Кабінету Міністрів та Нацбанку.
- Узагальнений висновок: законопроєкт підвищує відповідність українського законодавства вимогам ЕС та FATF, але водночас несе значну додаткову відповідальність та адмін-навант (збір документів, реєстри, дані). Успіх залежатиме від належного фінансового моніторингу, захисту даних та нагляду за виконанням нових правил.
Коротко про висновки: законопроєкт стимулює інтеграцію з ЄС та посилює прозорість фінансових потоків, але вимагатиме ретельної підготовки бізнес-структур та особистої відповідальності за дотримання нових вимог. Відтепер важливо швидко розробити план адаптації, оцінити ризики та розпочати дієві кроки вже зараз.